¿Cuánto dinero necesitas ahorrado?
Este es el punto donde más compradores se quedan atascados. Los bancos en España financian como máximo el 80% del valor de tasación (90% para vivienda habitual en algunos casos, pero es la excepción). Eso significa que necesitas, como mínimo:
- 20% de entrada del precio de la vivienda (no del precio de venta, sino del valor de tasación, que puede ser diferente)
- 10–12% adicional para gastos: ITP o IVA según sea vivienda usada o nueva, notaría, registro, gestoría y tasación
Ejemplo: Piso de 200.000 €. Necesitas: 40.000 € de entrada (20%) + aproximadamente 20.000–22.000 € en gastos = 60.000–62.000 € de ahorros mínimos.
Ingresos mínimos y ratio de endeudamiento
El Banco de España recomienda que la cuota hipotecaria no supere el 30–35% de los ingresos netos del hogar. En la práctica, la mayoría de bancos aplican un límite del 40%.
| Ingresos netos mensuales | Cuota máxima (35%) | Hipoteca orientativa (25 años, 3%) |
|---|---|---|
| 2.000 € | 700 €/mes | ~148.000 € |
| 3.000 € | 1.050 €/mes | ~222.000 € |
| 4.000 € | 1.400 €/mes | ~296.000 € |
| 5.000 € | 1.750 €/mes | ~370.000 € |
Perfil laboral y crediticio
Los bancos valoran especialmente:
- Contrato indefinido con al menos 6–12 meses de antigüedad en la empresa actual (algunos bancos piden 2 años)
- Historial crediticio limpio: sin impagos registrados en ficheros como ASNEF o RAI
- Estabilidad de ingresos: las últimas 3 nóminas + declaración de la renta de los últimos 2 años
- Para autónomos: al menos 2 años de actividad, modelos fiscales (130, 303) y declaraciones de los últimos 2 años
Documentación necesaria
Ten preparados: DNI o NIE en vigor, últimas 3 nóminas, contrato de trabajo, declaración de la renta de los últimos 2 años, extractos bancarios de los últimos 3–6 meses, nota simple del inmueble y contrato de arras si ya lo has firmado.
También te puede interesar
Ahorro
Mejores cuentas remuneradas 2025
Comparativa actualizada de los mejores tipos de interés sin comisiones.